10 / 48
КОНДИТЕРСКОЕ ПРОИЗВОДСТВО
•
3/2008
8
ЭКОНОМИКА и УПРАВЛЕНИЕ
Е.Б. ТОТИКОВ
Директор Департамента кредитования малого
и среднего бизнеса АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
Малый и средний бизнес (МСБ) при
знан основным резервом экономического
роста и повышения конкурентоспособно
сти России. Однако сегодня его вклад в
российскую экономику несопоставим с
показателями развитых государств, где
доля небольших компаний в ВВП страны
достигает 70 %, в то время как в России
данный показатель составляет всего 20 %.
Темпы роста количества малых пред
приятий явно недостаточны. Необходима
комплексная поддержка данного сегмен
та бизнеса, включающая:
•
льготные условия использования
субъектами малого бизнеса государ
ственных финансовых, материально тех
нических и информационных ресурсов, а
также научно технических разработок и
технологий;
•
упрощенный порядок регистрации
субъектов малого бизнеса, лицензирова
ния их деятельности, сертификации их
продукции, предоставления отчетности;
•
поддержку внешнеэкономической
деятельности субъектов малого бизнеса;
•
подготовку, переподготовку и повыше
ние квалификации кадров для малых
предприятий.
Решением этих проблем Правительство
России озаботилось уже несколько лет
назад, когда премьер министр М. Фрад
ков подписал постановление «О програм
ме поддержки малого предприниматель
ства на 2005–2008 гг.». В первый год реали
зации программы федеральный бюджет
выделил на эти цели 1,5 млрд руб. В 2007 г.
эта сумма возросла до 4 млрд руб. Одна
ко практика показывает, что этих средств
недостаточно.
Дополнением, а подчас альтернативой
государственной поддержки является
банковское кредитование. По мнению
аналитиков, несмотря на объективные
НОВАЯ ПРОГРАММА
ФИНАНСИРОВАНИЯ
малого и среднего бизнеса
банка «СОЮЗ»
сложности, кредитование малого и сред
него бизнеса постепенно становится од
ним из наиболее быстрорастущих сегмен
тов рынка банковских услуг. Работа с таки
ми клиентами позволяет существенно на
растить объемы активно пассивных опе
раций, что особенно актуально для круп
ных банков, сталкивающихся со снижени
ем спроса на кредиты со стороны круп
ных корпоративных заемщиков, которые
получили возможность кредитоваться под
более низкий процент на западных рынках
капитала. Кредитование малого и средне
го бизнеса представляет для банков зна
чительный интерес в силу высокой доход
ности (по сравнению с кредитованием
крупных корпоративных клиентов) и срав
нительно небольших сроков оборачивае
мости ссудного капитала (в среднем
один два года). К тому же это дополни
тельная возможность диверсификации
кредитного портфеля банка с точки зрения
рисков (10 млн руб. лучше разместить в
пяти предприятиях, чем в одном).
Существуют объективные причины низ
ких темпов роста этого перспективного
направления.
В первую очередь
это нежелание за
емщиков вести «белую» бухгалтерию, что
необходимо для получения кредита. По
разным причинам предприниматели не
всегда готовы решиться на вывод бизнеса
из тени. Поэтому банкам придется делать
первый шаг на пути к партнерским отноше
ниям, благополучие которых неразрывно
связано с доверием друг другу.
Второй причиной
является довольно
долгий срок рассмотрения кредитной за
явки, занимающий несколько недель, в то
время как большинству клиентов деньги
необходимо «просто срочно». Многие
банки разрабатывают специальные ско
ринговые программы, позволяющие суще
ственно сократить время рассмотрения
кредитной заявки или провести экспресс
анализ заемщика. Конечно, риски здесь
выше, чем при классическом кредитова
нии, однако преимущества скоринга оче
видны.
Третья причина
– отсутствие у неболь
ших компаний достаточного обеспечения.
Четвертая причина
заключается в высо
кой стоимости использования заемных
средств.Тем не менее ситуация меняется,
и уже сегодня к основным тенденциям на
рынке кредитования малого и среднего
бизнеса можно отнести постоянно расту
щий спрос на банковские услуги, сниже
ние ставок по кредитам и увеличение сро
ков кредитования, стандартизацию про
цесса кредитования путем развития ско
ринговых технологий, смягчение банковс
ких требований к заемщику, появление но
вых видов кредитных продуктов.
При этом у предпринимателей есть вы
бор: обратиться в иностранные либо рос
сийские банки. Здесь есть свои нюансы. В
западных банках более высокий уровень
автоматизации процедур и лучше развита
технология обслуживания клиентов. Рос
сийские банки могут противопоставить им
знание региональной специфики и осо
бенностей бизнес процессов, без учета
которых иностранные технологии сбоят
или попросту не работают.
У себя в банке мы учитываем эти тен
денции рынка, внимательно изучаем луч
шие кредитные предложения для этого
сегмента рынка.
Программа БАНКа «СОЮЗ» по кредито
ванию малого и среднего бизнеса удачно
сочетает в себе все лучшее, что предлага
ет розничное кредитование частных лиц и
корпоративное кредитование бизнеса:
стандартный набор процедур и единые
условия кредитования, низкие ставки (от
Электронная Научная СельскоХ зяйственная Библиотека