10 / 64
8
ХРАНЕНИЕ И ПЕРЕРАБОТКА СЕЛЬХОЗСЫРЬЯ, № 8, 2009
 ýâîëþöèîííî-ñèìóëÿòèâíîé ìîäåëè (ÝÑÌ) îï-
òèìèçàöèè íîðìàòèâîâ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ
ïðèñóòñòâóþò êîýôôèöèåíòû
K
1
,
K
2
è
K
3
, îòðàæàþ-
ùèå ñêëîííîñòü îòäåëüíûõ êàòåãîðèé íàñåëåíèÿ ê
ïîëó÷åíèþ èïîòå÷íîãî êðåäèòà. Ìîäåëü èìååò ñëå-
äóþùóþ ôîðìóëèðîâêó:
FA
=
f
1
f
2
f
3
K
1
+
f
4
f
5
f
6
K
2
+
f
7
f
8
f
9
K
3
;
(1)
ãäå
p
1
— ñðîê êðåäèòîâàíèÿ;
p
2
— ñòàâêà ïðîöåíòà,
ïîä êîòîðóþ âûäàåòñÿ êðåäèò;
p
3
— äîëÿ, êîòîðóþ ñî-
ñòàâëÿåò êðåäèò îò ñòîèìîñòè êâàðòèðû;
p
4
— ïåðâî-
íà÷àëüíûé âçíîñ;
p
5
— ïðåäåëüíàÿ äîëÿ äîõîäà (%),
êîòîðóþ ìîãóò ñîñòàâèòü ðàñõîäû íà ïîãàøåíèå äîë-
ãà;
p
6
— ïðåäåëüíàÿ ñòîèìîñòü 1 ì
2
ïðèîáðåòàåìîãî
æèëüÿ;
f
1
— êîëè÷åñòâî æèòåëåé â ðåãèîíå âîçðàñòå îò
20 äî 30 ëåò;
f
2
— ñðåäíèé äîõîä êàòåãîðèè êëèåíòîâ
îò 20 äî 30 ëåò;
f
3
— äîëÿ äîõîäà, êîòîðûå êëèåíòû
âîçðàñòíîé êàòåãîðèè îò 20 äî 30 ëåò ãîòîâû çàòðàòèòü
íà èïîòåêó;
f
4
— êîëè÷åñòâî æèòåëåé â ðåãèîíå âîçðà-
ñòå îò 30 äî 40 ëåò;
f
5
— ñðåäíèé äîõîä êàòåãîðèè êëè-
åíòîâ îò 30 äî 40 ëåò;
f
6
— äîëÿ äîõîäà, êîòîðóþ êëè-
åíòû âîçðàñòíîé êàòåãîðèè îò 30 äî 40 ëåò ãîòîâû çà-
òðàòèòü íà èïîòåêó;
f
7
— êîëè÷åñòâî æèòåëåé â ðåãèî-
íå âîçðàñòå îò 40 äî 55 ëåò;
f
8
— ñðåäíèé äîõîä êàòåãî-
ðèè êëèåíòîâ îò 40 äî 55 ëåò;
f
9
— äîëÿ äîõîäà, êîòî-
ðóþ êëèåíòû âîçðàñòíîé êàòåãîðèè îò 40 äî 55 ëåò ãî-
òîâû çàòðàòèòü íà èïîòåêó;
FA
— ñóììàðíûé ïëàòå-
æåñïîñîáíûé ñïðîñ íà æèëóþ ïëîùàäü;
PL
— çàðàíåå
íåèçâåñòíûé, èñêîìûé îïòèìàëüíûé îáúåì æèëüÿ
äëÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ;
R
— ðèñê êðåäèòîðà.
Ìîäåëü (1)–(4) ÿâëÿåòñÿ ìàòåìàòè÷åñêè êîððåêò-
íûì îïðåäåëåíèåì îïòèìàëüíîãî íàáîðà çíà÷åíèé
ñèñòåìû íîðìàòèâîâ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ
p
1
,
p
2
,
p
3
,
p
4
,
p
5
,
p
6
. Â äàííîé ñòàòüå ïðåäëîæåíà ìåòîäèêà
ýêñïåðòíûõ îöåíîê êîýôôèöèåíòîâ
K
1
,
K
2
è
K
3
.
Ïóñòü
α
i,j
— ýëåìåíò òàáëèöû 1, ãäå
i
— íîìåð
ñòîëáöà, à
j
— íîìåð ñòðîêè. Ñîäåðæàòåëüíûé ñìûñë
âåëè÷èíû
α
i,j
— áàëëüíàÿ ýêñïåðòíàÿ îöåíêà ïîòåí-
öèàëüíûì êëèåíòîì ïîëîæèòåëüíîãî èëè îòðèöà-
òåëüíîãî âëèÿíèÿ íà íåãî òîãî èëè èíîãî çíà÷åíèÿ
УДК 336.7
Методи а оптимизации нормативов ипотечно о редита
Àñïèðàíò Ò.Â.ÅËÈÑÅÅÂÀ
Ìîñêîâñêèé ãîñóäàðñòâåííûé óíèâåðñèòåò òåõíîëîãèé è óïðàâëåíèÿ
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ХРАНЕНИЯ И ПЕРЕРАБОТКИ СЕЛЬХОЗПРОДУКЦИИ
Êëþ÷åâûå ñëîâà:
ýâîëþöèîííî-ñèìóëÿòèâíàÿ ìîäåëü,
èïîòåêà, ïðÿìîé ðàñ÷åò.
(
)
(
)
1
2
,
,
;
,
,
.
PL FA PL FA
PL FA PL FA
⎧Ψ
>
⎪
⎨
Ψ
<
⎪⎩
(2)
(
)
(
)
{
}
{
}
{
1
6
1
PL i
, ...,
min max
,
;
R p p
M PL FA
=
Ψ
(3)
(
)
(
)
1
6
1
6
p ,...,p
min , ...,
,
R p p
(4)
1
2
3
4
5
6
p
1
, лет
10
1
3
4
2
4
3
1
15
2
3
3
3
3
2
1
20
3
5
3
3
3
1
1
p
2
, %
5
4
5
1
4
1
3
1
10
5
2
3
2
1
2
1
15
6
1
5
1
5
1
5
p
3
, %
30
7
2
1
2
1
2
1
50
8
1
2
1
1
1
1
70
9
1
4
1
4
1
3
p
4
, т.р.
100 10
3
2
4
2
3
1
250 11
2
3
3
2
2
1
450 12
1
5
1
4
1
3
p
5
, %
30 13
5
1
4
1
3
1
50 14
2
2
2
2
2
1
70 15
1
5
1
4
1
5
p
6
, т.р.
30 16
3
1
3
1
3
1
45 17
2
1
3
1
2
2
60 18
1
4
1
4
1
3
Таблица 1
Норматив Значение
Возрастная 'ате(ория
40–55 лет
Возрастная 'ате(ория
20–30 лет
Возрастная 'ате(ория
30–40 лет
Уменьшение
с'лонности
' пол-чению
'редита
Увеличение
с'лонности
' пол-чению
'редита
Увеличение
с'лонности
' пол-чению
'редита
Уменьшение
с'лонности
' пол-чению
'редита
Увеличение
с'лонности
' пол-чению
'редита
Уменьшение
с'лонности
' пол-чению
'редита
i
j
Электронная Научная СельскоХозяйственная Библиотека