ЭлБиб

ПИЩЕВАЯ ПРОМЫШЛЕННОСТЬ

6/2007

ЭКОНОМИКА И УПРАВЛЕНИЕ

предпринимателя результатом. В Рос(

банке информация об условиях креди(

тования в понятной и доходчивой фор(

ме размещена на сайте Банка, а также

по федеральному телефону справоч(

но(информационной службы 8(800(

200(66(33.

Каков порядок рассмотрения

заявки на выдачу кредита?

При рассмотрении кредитной заявки

и принятии решения о выдаче кредита

основная трудность заключается в пра(

вильной оценке уровня кредитоспо(

собности потенциального заемщика в

условиях, когда эта оценка произво(

дится не только по данным официаль(

ной отчетности, но и с учетом более

реальной управленческой отчетности

клиента. При рассмотрении кредитной

заявки специалист банка выезжает к

клиенту на место ведения бизнеса, где

собирает информацию и документы о

его хозяйственной деятельности. На

основе полученной информации спе(

циалист составляет фактический ба(

ланс предприятия, отчет о прибылях и

убытках и отчет о движении денежных

потоков. Структурированная таким об(

разом информация заносится в фор(

муляр, где формируется решение о

возможности предоставления кредита

и его условиях. Эта технология базиру(

ется на зарубежном опыте кредитова(

ния с учетом российской специфики.

На основе анализа предпочтений

представителей МСБ в банке было раз(

работано комплексное предложение

по кредитованию. Время подтвердило

правильность этого выбора. Сегодня

Росбанк по праву занимает ведущее

место в этом сегменте банковских ус(

луг. За период немногим превышаю(

щим 1,5 года в 65 регионах России кре(

дитные ресурсы получили около 9 тыс.

представителей МСБ на сумму более

10 млрд руб. Эти цифры свидетель(

ствуют о востребованности кредитных

продуктов нашего банка у представи(

телей МСБ.

Расскажите о видах банковских

кредитов для МСБ.

Банк предоставляет предпринимате(

лю самому выбрать условия получения

кредита, исходя из целей и текущих

предпочтений, в том числе по срокам и

суммам кредитования, наличию или

отсутствию у него достаточного обес(

печения, срочности получения ресур(

сов и т. п. При потребности в средствах

для развития бизнеса на длительные

сроки предприятия МСБ и индивиду(

альные предприниматели, имеющие

положительный опыт работы в бизнесе

не менее 6 мес, могут взять в банке

кредит по специальной программе

кредитования предприятий МСБ, кото(

рая состоит из трех тарифов. По этой

программе можно получить средства в

рублях и инвалюте от 150 тыс. до

15 млн руб. на срок до 5 лет. Процент(

ные ставки по программе находятся в

диапазоне от 13 до 19 % годовых. Банк

ценит время своего клиента, поэтому

решение о выдаче кредита по програм(

ме принимается в зависимости от та(

рифа в срок от 3 до 15 рабочих дней с

учетом индивидуальных особенностей

бизнеса предпринимателя. Заемщик

обязан предоставить в обеспечение по

кредиту имущественный залог. Пред(

метом залога может быть личное иму(

щество, транспорт, оборудование или

векселя банка. Исходя из того, что ма(

лый бизнес зачастую работает в сег(

менте налично(денежного оборота и

не заинтересован в открытии большого

количества расчетных счетов в различ(

ных банках, в пределах сумм от 150

тыс. до 1,5 млн руб. мы в Росбанке кре(

дитуем, не требуя открытия расчетного

счета в нашем банке.

Что Вы можете рассказать о новых

формах работы с клиентами?

Помимо уже привычных форм зало(

гового кредитования малого бизнеса,

сегодня Банк предлагает достаточно

уникальные для российского финансо(

вого рынка банковские услуги, в том

числе с использованием скоринга

оценки заемщика.

В последнее время на рынке наблю(

даются тенденции расширения исполь(

зования скоринговых моделей оценки

заемщика при кредитовании МСБ. Ко(

нечно, риски здесь выше, чем при

классическом кредитовании. Однако

преимущества использования скорин(

га очевидны, главные из них – высокая

скорость выдачи кредита и низкая се(

бестоимость кредитования. В августе

2006 г. Росбанк приступил к реализа(

ции перспективной программы – кре(

дитование руководителей предприя(

тий малого и среднего бизнеса и ин(

дивидуальных предпринимателей, в

котором применяется скоринг. Креди(

ты предоставляются на текущие нужды

бизнеса руководителям предприятий

МСБ и индивидуальным предприни(

мателям, имеющим положительный

опыт работы не менее года. Это неце(

левой беззалоговый кредит. При этом

кредит предоставляется физическому

лицу – руководителю малого бизнеса,

и он имеет возможность получить

кредит наличными, что отражает по(

требности МСБ. Срок предоставления

кредита – 2 дня. Сумма кредита – до

450 тыс. руб. на срок до 2 лет. По мере

накопления статистики и совершен(

ствования самих скоринговых моде(

лей сумма кредита будет расти, а фи(

нансовые ресурсы будут предос(

тавляться заемщику на более длитель(

ные сроки. Уже в ближайшее время

Росбанк доведет предельную сумму

кредита до 1 млн руб., а срок кредито(

вания увеличит до 3 лет. При этом

планируется снижение процентных

ставок на 1–2 процентных пункта.

Другая «новинка» 2006 г. – оверд(

рафт для предприятий малого и

среднего бизнеса и индивидуальных

предпринимателей. Теперь оверд(

рафт доступен для предпринимате(

лей, применяющих в своей деятель(

ности упрощенную систему налого(

обложения. При этом Росбанк пре(

доставляет рублевые кредиты не

только юридическим лицам и инди(

видуальным предпринимателям, ко(

торые имеют расчетные счета в на(

шем банке, но и тем, кто лишь пла(

нирует перейти на обслуживание в

Росбанк.

Среди новых услуг банка для МСБ в

2007 г. – кредитование под залог при(

обретаемого имущества и внедрение

системы лояльности для клиента МСБ.

До последнего времени в Банке можно

было взять кредит, предоставив в

обеспечение залог из имеющегося в

наличии имущества. А если имущества

нет или недостаточно? Клиент уходил

ни с чем. Теперь он может приобрести

оборудования с последующим оформ(

лением его в залог. При потребности в

средствах до 150 тыс. долл. заемщик

может взять кредит до 100 % от сто(

имости этого приобретаемого обору(

дования, а в диапазоне кредитования

от 150 до 300 тыс. долл. – до 70 %.

В Росбанке клиентам МСБ, желаю(

щим установить долгосрочные взаимо(

отношения с банком, выгодно быть

добросовестным заемщиком. Они по(

лучают не только льготные условия при

повторном кредитовании – процент(

ные ставки по программе кредитова(

ния предприятий МСБ снижаются до

2 % относительно базовых, но и обслу(

живаются по льготным тарифам. Мно(

го это или мало? Если кредит составля(

ет 500 тыс. долл. США на срок 5 лет –

думаю, что экономия для бизнеса бу(

дет существенной.

Электронная Научная СельскоХозяйстве ная Библиотека