ЭлБиб

Молочнохозяйственный вестник, №3 (11), III кв. 2013

Экономические науки

В интересах поддержания и укрепления стабильности в регионе при форми-

ровании надежной и стабильной системы банковского обслуживания необходи-

мо делать все возможное по укрупнению самостоятельных региональных банков.

Именно они, зная местные задачи и проблемы, способны быстрее и лучше отреаги-

ровать на его потребности.

Природа сельскохозяйственного кредита, как известно, определяется характе-

ром производственных отношений. За годы реформ эти отношения коренным обра-

зом изменились. В связи с этим обоснование предложений по функционированию

сельскохозяйственного кредитования как системы стало чрезвычайно актуально.

Объектом исследования является Вологодский региональный филиал ОАО

«Россельхозбанк», использованы методы: монографический; экономико-статисти-

ческие: метод группировки, метод сравнения, метод построения дескриптивной

модели, аналитических коэффициентов.

В целом, для предприятий АПК кредитная политика на современном этапе

должна включать: льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизво-

дителей, которое предусматривает возрастание роли долгосрочного кредитования;

сокращение процентных ставок за кредит; совершенствование залоговых опера-

ций. Перечисленные меры позволят в перспективе финансово поддержать хозяй-

ствующие субъекты АПК.

Преобладание в настоящее время экспертных методов оценки кредитоспособ-

ности приводит к субъективности ее результатов. Необходимо учитывать недостат-

ки экспертного метода принятия кредитных решений (нестабильность результатов

экспертизы, отсутствие механизма передачи знаний, умений и навыков эксперта,

необходимость наличия у него обширного негативного опыта кредитования и т.д.).

Немаловажную роль при выдаче ссуд играет личностный фактор, что выража-

ется в выдаче кредитов в большей степени благодаря деловым и дружеским связям

банковских работников с владельцами и/или руководителями кредитуемых пред-

приятий, а не «посторонним» заемщикам под конкретный проект или залоговое

обеспечение. При этом на первый план при оценке кредитоспособности выходит

кредитная история не столько самого предприятия, сколько конкретного физиче-

ского лица, а заведомо кредитоспособные, но «сторонние» заемщики, по сути, от-

тесняются из сферы легального бизнеса.

Одной из психологических проблем оценки кредитоспособности заемщика

можно считать стремление руководства банков уменьшить отток денежных средств

в резервные фонды, что выражается в завышении качества ссуды. Следует отме-

тить, что нормативно-правовая база и экспертные методы оценки кредитоспособ-

ности заемщиков лишь способствуют этому.

Следует изменить подходы к методике кредитования, которая представлена

системой балльной оценки заемщика. Круг формально оцениваемых и детально

описываемых показателей кредитоспособности ограничен, в основном, коэффици-

ентами, характеризующими финансовое положение заемщика (по удельному весу

на первом месте часто находятся коэффициенты ликвидности). Нефинансовые па-

раметры оцениваются преимущественно на качественном уровне, их значимость

кредитный эксперт определяет по своему усмотрению. Одним из условий эффек-

тивного использования такого подхода является тщательный учет недостатков

финансовой отчетности как основы информационной базы исследования кредито-

способности (моментность, статичность, зависимость от особенностей учетной по-

литики и т.д.), которые широко известны, относительно легко устранимы и подроб-

Электронная Науч ая СельскоХозяйственная Библиотека