ЭлБиб

Молочнохозяйственный вестник, №3 (11), III кв. 2013

Экономические науки

но описаны в специальной литературе. Другим условием получения верной оценки

кредитоспособности при отсутствии механизма интерпретации динамики важных

нефинансовых параметров заемщика является наличие у эксперта высокой квали-

фикации и обширного опыта кредитования (в т.ч. негативного). Однако в практике

кредитного анализа эти условия соблюдаются далеко не всегда.

Подводя итоги, можно выделить основные общие направления по совершен-

ствованию организации кредитования предприятий АПК:

1) Для развития производительности кредитов представляется необходимым

увеличить расходы государства на поддержку сельскохозяйственных товаропроиз-

водитей.

2) Сделать открытыми методологические разработки российских банков для

внешней среды, для того, чтобы они публично обсуждались на страницах бан-

ковских журналов, что позволяет идентифицировать допущенные сотрудниками

банков ошибки, включая недостатки в методическом, организационном, кадровом

и техническом обеспечении аналитической работы, и предупреждать их возникно-

вение в будущем.

3) Расширить полномочия филиалам и представительствам до решения неко-

торых кредитных вопросов самостоятельно, без вмешательства Головного офиса.

Постоянное непосредственное участие высшего управленческого аппарата банка

в анализе кредитоспособности корпоративных заемщиков способствует увеличе-

нию затрат времени и средств на экспертизу кредитной заявки, что может отри-

цательно повлиять на минимальный размер выдаваемого кредита и период оценки

потенциального заемщика. При выпуске единого корпоративного журнала между

Головным офисом и региональными филиалами, можно поделиться мнениями и ин-

формацией между сотрудниками разных специальностей банка. Затраты выпуска

такого журнала распределить по количественному фактору на все региональные

филиалы банка.

4) Исключить из процесса кредитования «личностный фактор».

5) Создать единую нормативно-методологическую базу кредитного процесса.

7) Сотрудничество с кредитными бюро, предоставляющими кредиторам кре-

дитные истории потенциальных заемщиков.

Исходя из всего выше сказанного, проанализировав организацию кредито-

вания предприятий АПК на примере конкретного банка, для Вологодского регио-

нального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее – Филиала) можно выделить кон-

кретные мероприятия по совершенствованию процесса кредитования предприятий

АПК:

1. Проанализировав ресурсную базу Филиала, мы увидели, что основную долю

занимают ресурсы Головного офиса (далее – ГО). Представим следующую картину.

В Филиале установлен лимит на выдачу кредитов в размере 100 млн. руб. Спрос на

кредитные ресурсы превысил лимит и составил 135,5 млн. рублей. Из имеющих-

ся собственных привлеченных источников Филиал не может выделить ресурсов

на данный момент. 6 заявок были отклонены на сумму 35,5 млн.рублей. Поэтому,

чтобы выдать запрашиваемые денежные средства, нужно будет запрашивать до-

полнительные средства из ГО. ГО может рассматривать заявку до трех месяцев и в

итоге может не предоставить запрашиваемых дополнительных ресурсов или пре-

доставить их частично. Это не будет удовлетворять клиентов и негативно скажется

на деятельности Филиала.

Можно предложить следующий вариант решения проблемы: необходимо уве-

Электронная Научная Сель коХозяйственная Библиотека